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高端醫療保險之生育險—高端生育險對比

社保中的生育險可以報銷一部分的生育費用,同時還會給付一部分津貼,對于大部分人來說這已經夠了。但對于希望在國外生孩子或者希望在私立醫院生孩子的人來說,社保能夠報銷的費用是遠遠不能滿足要求的。

很多年以前,國内的個人高端醫療保險市場還沒有完全打開的時候,帶生育責任的高端醫療保險成了很多想要去私立醫院生孩子的人薅羊毛的存在,很多人都為了去私立醫院生孩子而帶孕産責任的高端醫療保險,花四五萬買個保險,卻能報銷十來萬的生育費用,業務員也樂得為有去私立醫院生育需求的客戶推薦這種占便宜的方式,那個時代,真是高端醫療保險的黃金時代啊。然而,保險公司畢竟不是做慈善的,這個漏洞馬上就被堵上了。很多保險公司,直接停掉了生育責任,也有很多保險公司特别的對生育責任增加了12個月的等待期,也就是說,你至少買兩年高端醫療保險才夠資格享用生育責任。

我在之前的文章中提到過的孕中險和這裡的生育險是有本質區别的,生育險可以用來報銷生育産生的費用,但必須在懷孕前投保,孕中險主要用來報銷生育并發症以及新生兒的醫療花費,主要是在懷孕一定孕周時投保。

目前有生育責任的高端醫療保險是有很多的,我就簡單的梳理一下吧。為了方便大家匹配自已的需求,我将按大家預備去生孩子的醫院進行分類。

赴美生子生育險

如果是準備要去美國生孩子,可以從以下計劃中選擇合适的産品。以下幾個産品中安盛天平卓越計劃、MSH經典和愛尊享三款産品的分娩費用和生育并發症是共保額的,很顯然的,在赴美生子的過程中,其分娩費用就已經把保額占用完了,如果再發生生育并發症,其額度顯然是不夠用的,從這一點上來說,我覺得這三款産品作為赴美生子的産品是不合格的。如果是有赴美生子的需求,個人推薦BUPA精英計劃,相比HP3非常保險,保費并沒有貴出多少,但BUPA精英計劃可以免費帶一名子女入保,即新生兒出生後可以免費入保,對于剛出生首年的寶寶來說,真的是相當給力的福利了。至于昂貴醫院報銷比例的問題,對于赴美生子來說是沒有什麼影響的,因為這些昂貴醫院主要是針對國内的醫院。

赴美生子生育險

 

全球除美國醫院生育險

如果是要去大中華區之外的非美國醫院生孩子,可以參看以下幾款保險計劃。全球除美的生育險在保費上較含美的要低出一大截。個人看來,無論是從保費、服務水平還是從具體保障來說,MSH經典都是這一類産品的不二選擇。當然,值得注意的是,MSH把加拿大也除外了,如果恰好是準備去加拿大生孩子,那麼就不要考慮MSH經典了。

全球除美生育險

 

國内昂貴醫院生育險

以下展示的是國内昂貴醫院的生育險責任,大家可以看到,單純從保費上來說,愛尊享是最便宜的,但是其提供的保額太低,根本不足以覆蓋國内昂貴醫院的生育費用。那麼國内的昂貴醫院的收費一般是個什麼水平呢?我就展示一下國内的昂貴醫院中的明星醫院“和睦家”關于生育的價目表吧:産前檢查(12-40周)20800元,自然分娩66000元,剖宮産分娩88000元。産前檢查的費用一般是由普通門診責任來覆蓋的,所以至少要保證剖腹生産88000元的額度,才能不用自己掏錢。如果願意自己承擔可能的少量費用,從而節省一定保費的支出,則可以選擇MSH經典的大陸及港澳台計劃,如果在和睦家順産則基本可以覆蓋費用,剖腹産則需要自己額外支付部分費用,若是發生了孕産并發症治療費用或新生兒護理費用,則這個保額遠遠不能滿足要求,因為MSH經典在正常和剖腹産分娩,和懷孕及分娩并發症以入新生兒護理費用是共用這68000元保額的。從這個角度去看的話,我認為最合理的選擇應該是“HP3非常保險”,雖然其年保費在五六萬,顯得比較貴,但是其正常分娩的保額有9萬,剖腹産的保額有11萬,而懷孕及分娩并發症的保額是單獨計算的,有50萬,新生兒護理的保額也有50萬,這樣的保額,足以應對各種突發情況。五六萬的保費,甚至可以選擇全球除美和全球含美的産品,因為中國也在全球除美和全球含美的範圍之内,但是對比了所有昂貴醫院100%報銷的這些産品之後,發現”HP3非常保險”的計劃二昂貴醫院100%的這個産品,仍然是最佳選擇。

昂貴醫院生育險

 

國内非昂貴醫院生育險

如果準備在國内的非昂貴醫院生孩子,則可以在下圖中的這些産品中做出選擇,大家可以根據自己選擇的醫院的費用水平,以及保費之間,自行權衡要選擇的計劃,多個計劃的非北上廣深區域都可以獲得費率的優惠,大家可以注意一下。

非昂貴醫院生育險

 

好了,在文章的結尾,我再強調一遍,所謂的生育險,隻是高端醫療保險中的生育責任,本文為了突出生育責任,并沒有詳細分解和對比各個高端醫療保險在其他方面的責任,且很多高端醫療保險的住院責任、門診責任以及生育責任是可以分開選擇的,但選擇了生育責任後,則必選普通門診責任,所以無論是從責任方面,還是從保費方面,本文隻是為了幫助那些單純隻是為了生育而買高端醫療保險的客戶,而不能作為那些本來就有長期投保高端醫療保險的客戶的選擇參考。關于後者的文章,我後期也會更新。

如需詳細咨詢,請加微信:13377878312。

 

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